Pourquoi vous êtes gagnant en passant par une banque en ligne

Frais bancaires réduits, service de bonne qualité : pourquoi les banques en ligne sont l’avenir.

Par Théophile Gacogne.

Euros - billets de banque (domaine public)Tout le monde sait comment fonctionne un compte en banque. Et, malheureusement, tout le monde connaît également le montant des frais bancaires. Car nous y sommes tous soumis. Vraiment tous ? Pas vraiment en fait. Il existe une façon très simple et à la portée de tous de ne pas payer de frais, ou, au pire, de les amoindrir drastiquement. Comment ? En passant à la banque en ligne.

Logistique plus légère

Parce que les banques en ligne n’ont pas à supporter une logistique aussi lourde que les banques traditionnelles (pas d’agences multiples, masse salariale moindre…), elles peuvent se permettre, grâce à leurs structures plus légères, de facturer beaucoup moins de frais à leurs clients. De fait, on constate que les conditions tarifaires dans une banque en ligne n’ont rien de commun avec celles déclinées par leurs maisons mères physiques.

Pour exemple, tous les pures players (Boursorama, ING Direct, Fortuneo, BforBank, Hello Bank) offrent la carte bleue, y compris pour le conjoint sur un compte joint, et pas seulement la première année. Rien que cela, ça fait déjà quelques économies. Mais ce n’est pas tout, dans ces banques, il n’y a pas d’abonnement de compte, pas plus que de frais de tenue de comptes. Les frais éventuels au tantième retrait par mois n’existent pas non plus. Pas plus que les frais d’ouverture ou de clôture de compte…

Cas particulier, Monabanq opte pour un abonnement tout compris à 2 € par mois, comprenant, outre la carte bancaire, quarante services tels que les virements (ponctuels ou pas), les oppositions sur prélèvements ou les attestations diverses…

Mais les banques en ligne ne s’arrêtent pas aux comptes courants. Sur l’épargne et sur les placements aussi, elles défraient… la chronique. En effet, pas de droits d’entrée sur un placement assurance-vie, pas plus que de frais de sortie ou de droits d’arbitrage. Idem en ce qui concerne les placements en bourse. Et, même lorsqu’elles élargissent leurs gammes pour passer au crédit immobilier, les taux sont bas et les avantages nombreux. Chez Boursorama, il n’y a même pas besoin de négocier les indemnités de rachat anticipé. Les fameuses IRA sont nulles sans que vous ayez à le demander.

L’autre point fort des banques en ligne, c’est leur réactivité. Vous en connaissez beaucoup, vous, des conseillers qui répondent à vos mails dans la journée ? Quelle que soit la banque en ligne, le délai maximum pour une réponse à vos demandes se fait dans les 48 heures. Et pas besoin de relancer trois fois. Il faut dire aussi que vous pouvez joindre quelqu’un de 8h à 21h (parfois 22h) tous les jours (y compris le lundi) et de 8h à 16h le samedi. Plus de stress donc, pour parvenir à caler un rendez-vous téléphonique avec votre conseiller pendant vos heures de travail. Vous pouvez attendre d’être rentré chez vous, et appeler tranquillement, de votre canapé.

Mieux encore, les applications mobile développées (et gratuites bien sûr) par les banques en ligne, vous permettent de gérer vos comptes en toute simplicité et en toute autonomie, où que vous soyez. Smartphone, tablettes, PC, tout est rapide, réactif, facile…

Sécurité numérique

Quant à ceux qui se poseraient encore des questions concernant la sécurité et l’argent en ligne, dites-vous bien que de nos jours, à l’heure du tout numérique et du tout algorithme, l’argent est autant en sécurité dans une banque en ligne que dans une banque physique. Si l’on voulait raisonner par l’absurde, on pourrait même avancer qu’en cas de « collapse total », l’argent présent sur les comptes bancaires, quelles que soient les banques, physiques ou en ligne, concrètes ou virtuelles, tout cet argent s’évanouirait dans la nature. Ou plutôt, dans les tuyaux reliant les différents serveurs…

Alors, quitte à tout perdre en cas de crack géant, autant payer moins cher et être plus autonome, non ? Car, si l’on résume la situation, une banque en ligne c’est :

  • Moins cher
  • Plus simple
  • Plus facile à joindre
  • Plus mobile…

En somme, c’est tout simplement plus pratique et dans l’air du temps. En fait, c’est juste dans l’air du temps. C’est une forme d’évolution logique et normale du service bancaire.

De nombreux sites économiques relatent désormais le phénomène banques en ligne. À commencer par Contrepoints.org, par exemple. Et cette montée en puissance des banques en ligne ne fait que prendre de l’ampleur, jour après jour. Ceci étant du au fait que ces nouveaux établissements bancaires répondent mieux aux attentes des clients modernes. De plus, et alors qu’elles avaient encore il y a peu une image un peu « bourgeoise », les banques en ligne se sont considérablement démocratisées. Monabanq ne demande pas de minimum de revenus pour ouvrir un compte et Boursorama fixe le plancher à 1 000 € mensuels alors qu’elle a encore été titrée la banque la moins chère, toutes banques confondues.

Dès lors, il est vraiment possible pou tout un chacun de choisir de payer moins cher pour un service de meilleure qualité. Il y a vraiment tout à gagner à passer à la banque en ligne.