Surendettement : où en est-on en France ?

Le panorama du surendettement révèle une situation qui évolue dans le profil type du surendetté.

Le panorama du surendettement révèle une situation qui évolue dans le profil type du surendetté.

Par Thibault Doidy de Kerguelen.

Note : La Banque de France a publié le mois dernier son bilan du surendettement (bilan de l’année 2011).

Le nombre de dossiers déposés auprès des commissions de surendettement est en baisse de 5%. En 2011, 202.874 dossiers ont été déclarés recevables par les commissions de surendettement. Dans une étude typologique publiée le 18 février, la Banque de France a analysé chacun de ces dossiers et le premier constat est que le profil des ménages surendettés évolue sensiblement.

« Les évolutions observées pour l’ensemble des classes d’âge, depuis 2001, confirment la tendance au vieillissement de la population des personnes surendettées », révèle la Banque de France. En effet, les seniors représentent une part de plus en plus importante des surendettés en France. Dans 23,6% des cas, les surendettés sont âgés de 55 ans et plus et les « 65 ans et plus » représentent 8,4% des surendettés en 2011 contre seulement 4,3% dix ans plus tôt.

À l’inverse, la part des surendettés des moins de 25 ans s’est infléchie passant de 5% en 2001 à seulement 2,9% en 2011. Ce sont les 35-54 ans qui sont le plus touchés par le surendettement : ils représentent 53,3% des ménages ayant déposé un dossier recevable en 2011.

La part de propriétaires augmente parmi les surendettés

Dans son enquête, la Banque de France constate un autre changement : « la part des personnes surendettées ayant le statut de locataires […] connaît un léger recul » bien qu’ils restent très largement majoritaires. En 2011, les locataires représentent 78,6% des surendettés contre 80% en 2010. Par ricochet, la proportion augmente chez les propriétaires et propriétaires accédants qui représentent désormais 9,3% des dossiers contre 7,5% en 2010. Ces chiffres traduisent des difficultés financières plus importantes pour les propriétaires ou personnes accédant à la propriété (c’est-à-dire n’ayant pas terminé de payer leur crédit sur la résidence principale).

La part des propriétaires parmi les personnes surendettées augmentant, le montant de l’endettement moyen est également en hausse, passant de 34.460 euros en 2010 à 36.800 euros par dossier en 2011.

En ce qui concerne les crédits à la consommation, les crédits renouvelables sont présents dans près de 78% des dossiers en 2011 mais, toujours grâce à la loi Lagarde, cette proportion est à la baisse puisqu’au troisième trimestre 2012 ces crédits n’étaient présents que dans 75% des dossiers. À l’inverse, la part des prêts personnels augmentent : de 20,8% en 2010, elle est passée à 22,7% en 2011.